Silber kaufen Sie dort am günstigsten, wo der Gesamtpreis stimmt: niedriges Aufgeld beziehungsweise ein fairer Grammpreis, geringe Lagerkosten und eine durchdachte Mehrwertsteuer. Auf physisches Silber fallen in Deutschland 19 Prozent Umsatzsteuer an. Über das Zollfreilager oder die Differenzbesteuerung lässt sich dieser größte Kostenblock spürbar senken.
Wo kann ich Silber am günstigsten kaufen?
Den einen günstigsten Shop gibt es nicht. Entscheidend ist, wie sich drei Kostenblöcke summieren: der Grammpreis oder das prozentuale Aufgeld beim Kauf, die laufenden Lagerkosten pro Jahr und die Umsatzsteuer. Gerade bei Silber dominiert die Mehrwertsteuer den Gesamtpreis, weshalb ein reiner Vergleich des Aufgelds in die Irre führt. Die folgende Übersicht stellt die Kaufkosten und Lagergebühren einiger Anbieter gegenüber. Sie zeigt, dass Modelle mit niedrigem Aufgeld höhere Lagerkosten haben können und umgekehrt.
| Anbieter / Tarif | Aufgeld bzw. Kaufkosten | Lagerkosten pro Jahr |
|---|---|---|
| Auvesta CUBE | kein separates prozentuales Aufgeld, Kosten im Grammpreis | 0,72 % zzgl. MwSt |
| Auvesta CUBE+ | kein separates prozentuales Aufgeld, Kosten im Grammpreis | 0,36 % zzgl. MwSt |
| Philoro | 5,0 % | 0,60 % |
| Anlagegold24 | 4,90 % | 0,65 % |
| Bitpanda | ca. 0,5 % | keine Lagergebühr |
| Degussa | nicht ausgewiesen | 0,50 % |
Lesen Sie die Werte immer zusammen: Ein niedriges Aufgeld nützt wenig, wenn die jährlichen Lagerkosten über viele Jahre auflaufen. Bei physischem Silber kommt die Mehrwertsteuer als größter Posten hinzu, sofern Sie das Metall ausliefern lassen statt es umsatzsteuerfrei im Zollfreilager zu verwahren.
Warum ist die Mehrwertsteuer beim Silber der größte Preisfaktor?
Weil Silber in Deutschland nicht wie Anlagegold von der Umsatzsteuer befreit ist. Anlagegold ist nach § 25c UStG umsatzsteuerfrei, auf physisches Silber fallen dagegen grundsätzlich 19 Prozent Umsatzsteuer an. Dieser Aufschlag übersteigt jedes übliche Aufgeld deutlich und ist deshalb der wichtigste Hebel beim Preisvergleich. Der ermäßigte Satz von 7 Prozent, der früher für Sammler-Silbermünzen galt, ist nur bis Ende 2013 anwendbar gewesen und spielt beim Neukauf keine Rolle mehr. Fortbestehen hat allerdings die Differenzbesteuerung nach § 25a UStG, bei der nur die Händlermarge und nicht der volle Warenwert besteuert wird. Dadurch liegt die effektive Steuerlast bei bestimmten Münzen niedriger als bei der Regelbesteuerung.
Wie lässt sich die Umsatzsteuer beim Silberkauf legal senken?
Über zwei etablierte Wege: das Zollfreilager und die Differenzbesteuerung. Lagern Sie Silber in einem Zollfreilager, statt es physisch zu beziehen, fällt dort keine Umsatzsteuer an. Genau darauf baut der Edelmetall-Sparplan auf: Für Silber, Platin und Palladium im Zollfreilager wird keine Umsatzsteuer berechnet. Erst wenn Sie das Metall ausliefern lassen, werden 19 Prozent Mehrwertsteuer fällig, zusätzlich zu Versandkosten und gegebenenfalls Formkosten. Wer sein Silber dauerhaft sicher verwahrt und nicht sofort nach Hause liefern lässt, umgeht den größten Kostenblock also ganz legal. Der Bestand ist dabei zu 100 Prozent versichert, die Kosten dafür stecken in den Lagergebühren. Verwahrt wird in Hochsicherheitstresoren an mehreren Standorten, darunter Frankfurt, München, Zürich (zwei Tresore), London und Singapur, mit allokierter Lagerung und nummerierten Barren. Wie Sie physisches Gold und Silber sicher lagern, lesen Sie im separaten Ratgeber.
Welche Kosten entstehen beim Silberkauf neben dem Preis?
Neben Grammpreis und Umsatzsteuer sind vor allem die laufenden Lagerkosten und der Spread beim Rückkauf relevant. Bei Auvesta gibt es kein separates prozentuales Aufgeld, die Kosten stecken im Grammpreis, der über dem reinen Börsenpreis liegt und Herstellung, Verpackung, Kontrolle, Lieferung und Versicherung abdeckt. Die Lagerkosten betragen im Tarif CUBE 0,72 Prozent pro Jahr zzgl. MwSt und im Tarif CUBE+ 0,36 Prozent pro Jahr zzgl. MwSt. Beim Verkauf gilt der tagesaktuelle Ankaufspreis, zwischen Kauf- und Rückkaufpreis liegt ein Spread, dessen Höhe von Marktlage und Tarif abhängt. Ein Transfer zwischen zwei Depots desselben Anbieters ist kostenlos, eine physische Auslieferung kostet dagegen Versand plus die 19 Prozent Umsatzsteuer auf Silber. Rechnen Sie diese Posten über Ihren geplanten Anlagehorizont durch, bevor Sie sich für einen Anbieter entscheiden.
Lohnt sich ein Silbersparplan gegenüber dem Einmalkauf?
Für regelmäßiges Ansparen kleiner Beträge ist ein Sparplan oft praktischer, für größere Einmalbeträge kann der direkte Kauf passen. Im Einstiegstarif CUBE lassen sich ausschließlich Gold und Silber besparen, ab 100 EUR im Monat, bei einem einmaligen Agio von 200 EUR. Im Tarif CUBE+ ist die Rate frei wählbar, hier sind zusätzlich Platin und Palladium möglich. Der Wechsel in CUBE+ erfolgt als kostenloses Upgrade ab 3.001 EUR Kaufsumme im CUBE oder direkt ab einer Zahlung von mindestens 3.200 EUR. Der klassische Sparplan beginnt bereits ab 25 EUR im Monat und umfasst Gold, Silber, Platin und Palladium in den Varianten Barren, Münzen sowie Barren und Münzen. Eine feste Mindestlaufzeit gibt es nicht, Sie können jederzeit kündigen oder pausieren. Die Registrierung ist kostenlos und unverbindlich. Wer Gold und Silber parallel bespart, kann die laufende Sparrate über die Gold-Silber-Ratio steuern lassen, etwa mit der kostenlosen Funktion SwitchPilot, die ausschließlich die neue Rate lenkt und den Altbestand unberührt lässt.
Hinweis: Der Tarif CUBE steht nur Kunden mit Hauptwohnsitz in Deutschland offen. Bei einem Hauptwohnsitz in Österreich oder der Schweiz erfragen Sie die Konditionen bitte direkt bei Auvesta.
Barren oder Münzen: Womit kaufe ich Silber günstiger?
In der Regel ist das Aufgeld pro Gramm bei größeren Barren niedriger als bei kleinen Einheiten oder einzelnen Münzen, dafür sind Münzen flexibler verkäuflich. Günstig wird es vor allem dann, wenn Sie Stückelung, Aufgeld und die Umsatzsteuer gemeinsam betrachten. Für Münzen kann die Differenzbesteuerung nach § 25a UStG die effektive Steuerlast senken, während bei Barren die Regelbesteuerung greift. Ob Barren, Münzen oder eine Kombination für Sie günstiger ist, hängt von den gewählten Sparplan-Varianten und Ihrem Ziel ab: geringe Kaufkosten, leichte Teilbarkeit beim Verkauf oder beides. Vergleichen Sie den Grammpreis der konkreten Einheit, nicht nur das beworbene Aufgeld.
Wie wirkt sich die Haltedauer steuerlich aus?
Die Haltedauer entscheidet darüber, ob Gewinne aus dem Silberverkauf steuerfrei bleiben. Nach § 23 EStG sind Gewinne aus privaten Veräußerungsgeschäften steuerfrei, wenn zwischen Kauf und Verkauf mehr als ein Jahr liegt. Verkaufen Sie innerhalb eines Jahres, gilt eine Freigrenze von 1.000 EUR Gesamtgewinn pro Kalenderjahr, die seit 2024 angehoben wurde. Wichtig: Es handelt sich um eine Freigrenze, keinen Freibetrag. Wird sie überschritten, ist der gesamte Gewinn steuerpflichtig, nicht nur der übersteigende Teil. Beim anonymen Barkauf greift zudem das Geldwäschegesetz: Ohne Ausweis ist der Kauf nur unterhalb von 2.000 EUR möglich, diese Grenze gilt seit dem 1. Januar 2020. Wer langfristig anlegt und das Metall länger als ein Jahr hält, nutzt die steuerliche Behandlung am günstigsten aus.
FAQ zu Silber kaufen und Preisvergleich
Ist Silber günstiger als Gold?
Pro Gramm ist Silber deutlich günstiger als Gold, deshalb ist der Einstieg mit kleinen Beträgen möglich. Beim Preisvergleich zählt jedoch der Gesamtpreis aus Grammpreis beziehungsweise Aufgeld, Lagerkosten und der Umsatzsteuer. Auf physisches Silber fallen in Deutschland 19 % Mehrwertsteuer an, auf Anlagegold dagegen nicht.
Fällt beim Silberkauf immer Mehrwertsteuer an?
In Deutschland werden auf physisches Silber grundsätzlich 19 % Umsatzsteuer fällig. Der ermäßigte Satz von 7 % galt nur bis Ende 2013. Wird Silber im Zollfreilager gelagert statt ausgeliefert, fällt dort keine Umsatzsteuer an. Für gebrauchte Münzen kann zudem die Differenzbesteuerung nach § 25a UStG gelten.
Kann ich Silber anonym kaufen?
Ein anonymer Barkauf ist nach dem Geldwäschegesetz nur unterhalb von 2.000 EUR möglich, diese Grenze gilt seit dem 1. Januar 2020. Oberhalb dieses Betrags müssen Sie sich ausweisen.
Ab welcher Haltedauer ist der Verkauf von Silber steuerfrei?
Gewinne aus dem Verkauf von physischem Silber sind nach § 23 EStG steuerfrei, wenn zwischen Kauf und Verkauf mehr als ein Jahr liegt. Innerhalb eines Jahres gilt eine Freigrenze von 1.000 EUR Gesamtgewinn pro Kalenderjahr, die seit 2024 angehoben wurde.
Kann ich bei Auvesta auch Silber besparen?
Ja. Im Einstiegstarif CUBE lassen sich Gold und Silber ab 100 EUR im Monat besparen, im klassischen Sparplan ist Silber ab 25 EUR im Monat möglich. Silber im Zollfreilager bleibt dabei umsatzsteuerfrei, erst bei der Auslieferung fallen 19 % MwSt an.
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Transparenzhinweis: Dieser Beitrag wurde mit Unterstützung Künstlicher Intelligenz erstellt. Die Redaktion von edelmetall-depot.com prüft die fachlichen Angaben vor der Veröffentlichung gegen verifizierte Auvesta-Konditionsdaten und trägt die redaktionelle Verantwortung. Abbildungen sind teilweise KI-generierte Symbolbilder. Maßgeblich sind die aktuellen Auvesta-Tarifblätter und AGB.
