Ein Edelmetallsparplan-Vergleich lohnt sich vor allem bei den Kosten: Auvesta verzichtet im CUBE-Tarif auf ein prozentuales Aufgeld und ruft stattdessen ein einmaliges Agio von 200 EUR auf, die Lagerkosten liegen bei 0,72 Prozent pro Jahr (CUBE) beziehungsweise 0,36 Prozent (CUBE+). Viele klassische Anbieter berechnen dagegen 4,9 bis 5 Prozent Aufgeld.
Was ist ein Edelmetallsparplan?
Ein Edelmetallsparplan ist ein Ansparvertrag, bei dem Sie regelmäßig einen festen Betrag in physische Edelmetalle investieren. Statt einmalig eine große Summe anzulegen, kaufen Sie Monat für Monat Gold, Silber, Platin oder Palladium hinzu. Der Vorteil dieses Vorgehens liegt im sogenannten Durchschnittskosteneffekt: Sie erwerben bei hohen Preisen weniger und bei niedrigen Preisen mehr Gramm, sodass sich Kaufzeitpunkte über die Laufzeit ausgleichen. Das erworbene Metall wird für Sie eingelagert, im Fall von Auvesta in physischer, zugeordneter Form.
Welche Anbieter gibt es im Vergleich?
Die Anbieter unterscheiden sich vor allem in zwei Kostenblöcken: dem Aufgeld beim Kauf und den laufenden Lagerkosten pro Jahr. Die folgende Übersicht fasst die verifizierten Konditionen ausgewählter Anbieter zusammen. Auvesta wird dabei mit beiden CUBE-Tarifstufen aufgeführt, da der Wechsel von CUBE zu CUBE+ automatisch ab einer Kaufsumme von 3.001 EUR erfolgt.
| Anbieter | Aufgeld / Kaufaufschlag | Lagerkosten pro Jahr |
|---|---|---|
| Auvesta CUBE | Kein prozentuales Aufgeld, einmaliges Agio 200 EUR | 0,72 % zzgl. MwSt |
| Auvesta CUBE+ | Kein prozentuales Aufgeld, automatisches Upgrade ab 3.001 EUR Kaufsumme | 0,36 % zzgl. MwSt |
| Philoro | 5,0 % | 0,60 % |
| Anlagegold24 | 4,90 % | 0,65 % |
| Bitpanda | ca. 0,5 % | keine Lagergebühr |
| Degussa | nicht öffentlich ausgewiesen | 0,50 % |
Die Zahlen zeigen den zentralen Unterschied: Während Philoro und Anlagegold24 auf jeden Kauf ein Aufgeld von rund fünf Prozent aufschlagen, entfällt dieser Posten bei Auvesta vollständig. Dafür fällt bei Auvesta ein einmaliges Agio an. Bei einem längeren Ansparhorizont mit vielen Einzelkäufen kann sich das Modell ohne prozentuales Aufgeld rechnerisch stärker bemerkbar machen als bei einer einmaligen Anlage. Ein sinnvoller Vergleich betrachtet deshalb immer beide Kostenblöcke zusammen und bezieht die geplante Spardauer mit ein.
Welche Kosten fallen bei einem Edelmetallsparplan an?
Bei Auvesta setzen sich die Kosten aus einem einmaligen Agio und laufenden Lagerkosten zusammen. Im Einsteigertarif CUBE beträgt das Agio 200 EUR, die Lagerkosten liegen bei 0,06 Prozent pro Monat, also 0,72 Prozent pro Jahr zzgl. MwSt. Ab einer Kaufsumme von 3.001 EUR erfolgt der automatische Wechsel in den Tarif CUBE+, bei dem sich die Lagerkosten auf 0,03 Prozent pro Monat beziehungsweise 0,36 Prozent pro Jahr zzgl. MwSt halbieren. In den Lagerkosten ist laut Auvesta die Versicherung des gesamten Bestands bereits enthalten. Diese 0,36 Prozent entsprechen dem Wert, den auch der unabhängige Gebührenvergleich der WirtschaftsWoche für die höhere Tarifstufe nennt.
Warum verzichtet Auvesta auf ein prozentuales Aufgeld?
Auvesta nutzt ein Grammpreis-Modell. Das Metall wird über Großbarren eingekauft, wodurch der Grammpreis laut dem Anbieter und dem WirtschaftsWoche-Gebührenvergleich bis zu 15 Prozent günstiger ausfallen kann als bei kleinteiligem Kauf. Ein prozentualer Kaufaufschlag entfällt dadurch. Laut dem WirtschaftsWoche-Vergleich gehört Auvesta zudem zu nur zwei Anbietern, die auch beim Rückkauf auf einen Verkaufsabschlag verzichten und zum Referenzpreis zurückkaufen. Statt eines Aufgelds fällt lediglich das einmalige Agio an. Wer verschiedene Modelle gegenüberstellt, findet in unserem Goldsparplan-Vergleich weitere Details zu den Rechenwegen.
Welche Edelmetalle und Sparplan-Varianten sind möglich?
Ein Edelmetallsparplan bei Auvesta umfasst vier Metalle: Gold, Silber, Platin und Palladium. Innerhalb dieser Metalle können Sie zwischen drei Varianten wählen: reine Barren, reine Münzen oder eine Kombination aus Barren und Münzen. Barren gelten als kostengünstige Basis für den reinen Wertaufbau, Münzen bieten dagegen zusätzliche Sammler- und Verkaufsoptionen. Welche Zusammenstellung zu Ihrem Ziel passt, hängt von Ihrem Anlagehorizont und Ihrer Präferenz ab. Eine Übersicht der Möglichkeiten finden Sie auf unserer Seite zu den Sparplan-Varianten. Die klassischen Sparpläne von Auvesta starten bereits ab 25 EUR pro Monat, der CUBE-Tarif setzt eine Mindestrate von 100 EUR pro Monat voraus.
Wie werden die Edelmetalle gelagert?
Die Lagerung erfolgt in einem von sechs internationalen Hochsicherheitstresoren, die Sie frei wählen können: Frankfurt, München, Zürich, Wien, London oder Singapur. Der Lagerort lässt sich jederzeit wechseln. Der Bestand wird allokiert gelagert, das heißt, es werden Ihnen konkrete, nummerierte Barren rechtlich zugeordnet, die insolvenzsicher außerhalb der Bilanz des Anbieters gehalten werden. Der gesamte Bestand ist laut Auvesta zu 100 Prozent zum Tageswert gegen Einbruch, Raub, Feuer und Naturkatastrophen versichert, wobei diese Versicherung in den Lagerkosten enthalten ist. Wie sich physische Bestände grundsätzlich absichern lassen, erläutern wir im Ratgeber Gold sicher lagern.
Wie flexibel ist ein Edelmetallsparplan?
Ein zentraler Vergleichspunkt ist die Flexibilität. Der Auvesta-Sparplan kennt keine Mindestlaufzeit und lässt sich jederzeit kündigen oder pausieren. Damit können Sie die Rate an Ihre Lebenssituation anpassen, ohne an eine feste Bindung gebunden zu sein. Ergänzend steht mit SwitchPilot eine kostenlose Funktion bereit, die keine Aktivierungs- oder Verwaltungsgebühr verursacht. SwitchPilot steuert ausschließlich die laufende Sparrate anhand der Gold-Silber-Ratio, Ihr bestehender Altbestand bleibt dabei unberührt. Beim Kauf gelten weiterhin die üblichen Konditionen. Diese Flexibilität unterscheidet moderne Sparpläne von starren Verträgen mit festen Laufzeiten.
Worauf sollten Sie beim Vergleich achten?
Prüfen Sie beim Edelmetallsparplan-Vergleich immer beide Kostenarten gemeinsam: das Aufgeld beim Kauf und die jährlichen Lagerkosten. Achten Sie außerdem darauf, ob ein Verkaufsabschlag anfällt, wie die Lagerung rechtlich ausgestaltet ist (allokiert oder nicht), ob eine Versicherung enthalten ist und welche Mindestrate gilt. Auch die Frage, ob eine Mindestlaufzeit besteht und ob sich der Sparplan pausieren lässt, ist für die Praxis wichtig. Grundlagenwissen zum Einstieg finden Sie in unserem Bereich Goldsparplan-Wissen. Ein Vergleich ersetzt keine individuelle Prüfung Ihrer persönlichen Situation.
Häufige Fragen
Was kostet ein Edelmetallsparplan bei Auvesta?
Im CUBE-Tarif fällt ein einmaliges Agio von 200 EUR an, dazu Lagerkosten von 0,72 Prozent pro Jahr zzgl. MwSt. Ab 3.001 EUR Kaufsumme greift automatisch der Tarif CUBE+ mit 0,36 Prozent pro Jahr. Ein prozentuales Aufgeld auf die Käufe erhebt Auvesta nicht.
Gibt es bei Auvesta ein Aufgeld auf Käufe?
Nein. Auvesta verzichtet auf ein prozentuales Aufgeld und laut dem WirtschaftsWoche-Gebührenvergleich auch auf einen Verkaufsabschlag. Der Grammpreis basiert auf dem Großbarren-Einkauf und kann bis zu 15 Prozent günstiger ausfallen.
Wie hoch ist die Mindestsparrate?
Der CUBE-Tarif startet bei 100 EUR pro Monat. Klassische Sparpläne von Auvesta sind bereits ab 25 EUR pro Monat möglich. Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht.
Kann ich den Sparplan jederzeit kündigen oder pausieren?
Ja. Der Edelmetallsparplan hat keine Mindestlaufzeit und lässt sich jederzeit kündigen oder pausieren.
Welche Edelmetalle kann ich besparen?
Zur Auswahl stehen Gold, Silber, Platin und Palladium, jeweils als Barren, Münzen oder als Kombination aus Barren und Münzen.
Wo werden die Edelmetalle gelagert?
Die Lagerung erfolgt in einem von sechs internationalen Hochsicherheitstresoren (Frankfurt, München, Zürich, Wien, London oder Singapur). Der Bestand wird allokiert zugeordnet, ist zu 100 Prozent versichert und der Lagerort lässt sich wechseln.
Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen stellen keine Anlageberatung dar. Edelmetall-Investments sind mit Risiken verbunden. Vergangene Wertentwicklungen sind kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Bitte konsultieren Sie einen unabhängigen Finanzberater.
In Kooperation mit Auvesta Edelmetalle AG. Dieser Beitrag enthält Empfehlungslinks; bei einem Abschluss können wir eine Vergütung erhalten.
Transparenzhinweis: Dieser Beitrag wurde mit Unterstützung Künstlicher Intelligenz erstellt. Die Redaktion von edelmetall-depot.com prüft die fachlichen Angaben vor der Veröffentlichung gegen verifizierte Auvesta-Konditionsdaten und trägt die redaktionelle Verantwortung. Abbildungen sind teilweise KI-generierte Symbolbilder. Maßgeblich sind die aktuellen Auvesta-Tarifblätter und AGB.
