Gold als Geldanlage kaufen Sie in Deutschland vor allem physisch: als Barren oder Münze, per Einmalkauf oder über einen regelmäßigen Sparplan. Entscheidend für die Kosten sind das Kaufaufgeld, mögliche Lagergebühren und ein etwaiges Agio. Wer breiter streuen möchte, ergänzt Gold um Silber, Platin oder Palladium.
| Anbieter | Kaufaufgeld | Lagerkosten pro Jahr |
|---|---|---|
| Auvesta CUBE | Kein prozentuales Aufgeld, einmaliges Agio 200 EUR | 0,72 % (CUBE+: 0,36 %), zzgl. MwSt |
| Philoro | 5,0 % | 0,60 % |
| Anlagegold24 | 4,90 % | 0,65 % |
| Bitpanda | ca. 0,5 % | keine Lagergebühr |
| Degussa | nicht ausgewiesen | 0,50 % |
Wie kann ich Gold als Geldanlage kaufen?
Für den Kauf von Gold als Geldanlage gibt es im Wesentlichen zwei physische Wege. Beim Einmalkauf erwerben Sie eine bestimmte Menge Gold auf einmal, etwa einen Barren oder eine Anlagemünze. Beim Sparplan kaufen Sie regelmäßig für einen festen Betrag Gold und bauen den Bestand Monat für Monat auf. Bei Auvesta ist der Sparplan in drei Varianten wählbar: als Barren, als Münzen oder als Kombination aus Barren und Münzen. Wer sich zunächst grundsätzlich orientieren möchte, findet in unserem Ratgeber zum Gold kaufen für Einsteiger die wichtigsten Schritte im Überblick. Neben der Kaufform entscheiden Sie beim physischen Gold auch darüber, wo das Metall gelagert wird und in welcher Stückelung es geführt wird.
Was kostet der Kauf von Gold als Geldanlage?
Die Kosten setzen sich üblicherweise aus drei Bausteinen zusammen: einem Kaufaufgeld beim Erwerb, laufenden Lagerkosten und einem möglichen Abschlag beim späteren Verkauf. Viele Anbieter verlangen ein prozentuales Aufgeld zwischen rund 4,9 und 5,0 Prozent, wie die Vergleichstabelle zeigt. Auvesta verzichtet nach dem unabhängigen Gebührenvergleich der WirtschaftsWoche auf ein prozentuales Auf- und Abschlag und ist damit einer von nur zwei Anbietern mit diesem Modell. Statt eines prozentualen Aufgeldes basiert der Preis auf einem Grammpreis-Modell über Großbarren, das je nach Marktlage bis zu 15 Prozent günstiger sein kann als der Kauf einzelner Kleinbarren. Einmalig fällt im CUBE-Tarif ein Agio von 200 Euro an. Die Lagerkosten betragen im CUBE-Tarif 0,72 Prozent pro Jahr, im höheren Tarif CUBE+ 0,36 Prozent pro Jahr, jeweils zuzüglich Mehrwertsteuer. Ab einer Kaufsumme von 3.001 Euro erfolgt automatisch das Upgrade auf CUBE+. Beim Verkauf berechnet Auvesta keinen Abschlag: Der Rückkauf erfolgt zum Referenzpreis. Wie sich einzelne Anbieter im Detail unterscheiden, zeigt der Goldsparplan-Vergleich.
Physisches Gold oder Goldsparplan: Was passt zu wem?
Ob Einmalkauf oder Sparplan besser passt, hängt von Ihrer Ausgangslage ab. Der Einmalkauf eignet sich, wenn ein größerer Betrag vorhanden ist und Sie diesen zu einem festen Zeitpunkt in Gold umschichten möchten. Der Sparplan verteilt den Kauf über die Zeit, sodass Sie zu unterschiedlichen Kursen einkaufen und den Einstiegszeitpunkt nicht allein treffen müssen. Für den Sparplan spricht die Flexibilität: Bei Auvesta ist ein klassischer Einstieg bereits ab 25 Euro im Monat möglich, der CUBE-Tarif beginnt bei 100 Euro monatlich. Eine Mindestlaufzeit besteht nicht, der Plan lässt sich jederzeit pausieren oder kündigen. Beide Wege führen zu physischem Gold, das Ihnen zugeordnet bleibt.
Wie läuft der Kauf über einen Goldsparplan ab?
Der Kauf über einen Goldsparplan folgt einem klaren Schritt-für-Schritt-Ablauf. Zuerst wählen Sie das Edelmetall und die Variante, also Barren, Münzen oder beides. Anschließend legen Sie die monatliche Rate fest, im CUBE-Tarif ab 100 Euro, im klassischen Einstieg ab 25 Euro. Danach bestimmen Sie den Lagerort und richten den Dauerauftrag beziehungsweise das Lastschriftmandat ein. Ab dann wird für Ihre Rate regelmäßig Gold zum jeweils gültigen Grammpreis erworben und Ihrem Bestand zugebucht. Da es keine Mindestlaufzeit gibt, können Sie die Rate anpassen, aussetzen oder den Plan beenden. Einen Überblick über die verschiedenen Sparplan-Varianten und ihre Ausgestaltung finden Sie in unserem gesonderten Beitrag.
Wo wird das gekaufte Gold gelagert?
Wer physisches Gold als Geldanlage kauft, muss auch die Verwahrung klären. Bei Auvesta stehen sechs internationale Hochsicherheitstresore zur freien Wahl: Frankfurt, München, Zürich, Wien, London und Singapur. Der Lagerort ist jederzeit wechselbar. Das Gold wird allokiert gelagert, das bedeutet: Ihnen sind konkrete, nummerierte Barren rechtlich als Eigentum zugeordnet, und der Bestand ist insolvenzsicher. Der gesamte Bestand ist zu 100 Prozent versichert, unter anderem gegen Einbruch, Raub, Feuer und Naturkatastrophen, jeweils zum Tageswert. Diese Versicherung ist in den Lagerkosten bereits enthalten, es fällt kein zusätzlicher Beitrag an. Welche Kriterien allgemein wichtig sind, erläutert der Ratgeber, wie sich physisches Gold sicher lagern lässt.
Welche Edelmetalle kann ich neben Gold kaufen?
Gold ist der bekannteste Baustein, aber nicht der einzige. Neben Gold können Sie bei Auvesta auch Silber, Platin und Palladium kaufen. Eine Streuung über mehrere Edelmetalle kann sinnvoll sein, weil sich die Metalle in ihrem Verhalten und ihren industriellen Einsatzfeldern unterscheiden. Für Sparerinnen und Sparer, die das Verhältnis von Gold und Silber im Blick behalten möchten, gibt es die kostenlose SwitchPilot-Funktion. Sie steuert allein die laufende Sparrate anhand der Gold-Silber-Ratio, der bereits aufgebaute Bestand bleibt dabei unberührt. Für den Kauf selbst gelten weiterhin die üblichen Konditionen. So lässt sich die monatliche Aufteilung anpassen, ohne dass Sie manuell umschichten müssen.
Worauf sollten Sie beim Goldkauf achten?
Beim Kauf von Gold als Geldanlage lohnt der Blick auf die Gesamtkosten statt auf einzelne Posten. Ausschlaggebend sind das Kaufaufgeld, die laufenden Lagerkosten und ein möglicher Verkaufsabschlag, denn erst zusammen ergeben sie die tatsächliche Belastung. Ein hohes prozentuales Aufgeld muss über die Wertentwicklung zunächst wieder aufgeholt werden. Prüfen Sie außerdem, ob das Gold allokiert und Ihnen rechtlich zugeordnet ist, wie der Bestand versichert wird und ob eine Mindestlaufzeit besteht. Achten Sie auf transparente Konditionen und nachvollziehbare Referenzpreise. Gold unterliegt wie jede Anlage Kursschwankungen, weshalb die Kostenstruktur und die Verwahrung genauso zu Ihrer Auswahl gehören wie der reine Metallpreis.
Häufige Fragen zum Goldkauf als Geldanlage
Kann ich Gold schon mit kleinen Beträgen als Geldanlage kaufen?
Ja. Ein klassischer Einstieg ist bei Auvesta bereits ab 25 Euro im Monat möglich, der CUBE-Tarif startet bei 100 Euro monatlich. Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht, der Sparplan lässt sich jederzeit pausieren oder kündigen.
Fällt beim Goldkauf über Auvesta ein Aufgeld an?
Auvesta erhebt kein prozentuales Kaufaufgeld. Der Preis basiert auf einem Grammpreis-Modell über Großbarren, das bis zu 15 Prozent günstiger sein kann. Einmalig fällt im CUBE-Tarif ein Agio von 200 Euro an.
Kann ich das gekaufte Gold wieder verkaufen?
Ja. Der Rückkauf erfolgt zum Referenzpreis, ein Verkaufsabschlag wird nicht berechnet. Ihr Bestand ist jederzeit kündbar, eine feste Laufzeit besteht nicht.
Ist das gelagerte Gold versichert?
Der Bestand wird zu 100 Prozent versichert, die Versicherung ist in den Lagerkosten enthalten. Das Gold wird allokiert gelagert, ist Ihnen also mit nummerierten Barren rechtlich zugeordnet und insolvenzsicher.
Welche Edelmetalle kann ich neben Gold kaufen?
Neben Gold können Sie bei Auvesta auch Silber, Platin und Palladium kaufen. Der Sparplan ist als Barren, als Münzen oder als Kombination aus Barren und Münzen wählbar.
Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen stellen keine Anlageberatung dar. Edelmetall-Investments sind mit Risiken verbunden. Vergangene Wertentwicklungen sind kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Bitte konsultieren Sie einen unabhängigen Finanzberater.
In Kooperation mit Auvesta Edelmetalle AG. Dieser Beitrag enthält Empfehlungslinks; bei einem Abschluss können wir eine Vergütung erhalten.
Transparenzhinweis: Dieser Beitrag wurde mit Unterstützung Künstlicher Intelligenz erstellt. Die Redaktion von edelmetall-depot.com prüft die fachlichen Angaben vor der Veröffentlichung gegen verifizierte Auvesta-Konditionsdaten und trägt die redaktionelle Verantwortung. Abbildungen sind teilweise KI-generierte Symbolbilder. Maßgeblich sind die aktuellen Auvesta-Tarifblätter und AGB.
