Physisches Gold als Geldanlage ist eine Direktanlage in einen begrenzten Sachwert. Anders als ein Wertpapier verbrieft es kein Versprechen eines Emittenten, sondern gehört Ihnen als Barren oder Münze. Es dient vor allem der Vermögensstreuung und dem langfristigen Werterhalt, wirft jedoch keine Zinsen oder Dividenden ab und schwankt im Preis.
| Kondition | CUBE (Einstieg) | CUBE+ (ab 3.001 EUR Kaufsumme) |
|---|---|---|
| Mindestsparrate | 100 EUR pro Monat | 100 EUR pro Monat |
| Einmaliges Agio | 200 EUR | kein zusätzliches Agio, Upgrade erfolgt automatisch |
| Lagerkosten pro Jahr | 0,72 % (0,06 % pro Monat) zzgl. MwSt | 0,36 % (0,03 % pro Monat) zzgl. MwSt |
| Kaufaufgeld | keines, Grammpreis-Modell über Großbarren | keines, Grammpreis-Modell über Großbarren |
| Verkaufsabschlag | keiner, Rückkauf zum Referenzpreis | keiner, Rückkauf zum Referenzpreis |
| Versicherung | 100 % des Bestands, in den Lagerkosten enthalten | 100 % des Bestands, in den Lagerkosten enthalten |
| Mindestlaufzeit | keine, jederzeit kündbar oder pausierbar | keine, jederzeit kündbar oder pausierbar |
Was bedeutet physisches Gold als Geldanlage?
Physisches Gold als Geldanlage bezeichnet den unmittelbaren Besitz von Gold in Form von Barren oder Münzen. Sie erwerben einen realen Gegenwert, der unabhängig von der Zahlungsfähigkeit einer Bank oder eines Herausgebers besteht.
Der Unterschied zu sogenanntem Papiergold ist wesentlich. Fonds, Zertifikate oder börsengehandelte Produkte bilden den Goldpreis ab, verbriefen jedoch nur einen Anspruch gegenüber einem Emittenten. Physisches Gold hingegen ist ein Sachwert, den Sie zugeordnet halten. Bei einem Goldsparplan bauen Sie einen solchen Bestand nicht auf einen Schlag, sondern über regelmäßige Raten auf. Auvesta bietet dabei die Varianten Barren, Münzen sowie Barren und Münzen an und deckt neben Gold auch Silber, Platin und Palladium ab. So lässt sich der Einstieg an das eigene Budget und die eigenen Ziele anpassen.
Welche Vorteile und Grenzen hat physisches Gold?
Physisches Gold gilt als Sachwert ohne Emittentenrisiko, ist weltweit anerkannt und dient der Streuung eines Vermögens. Seine Grenzen liegen im Verzicht auf laufende Erträge, in den Preisschwankungen und in den Kosten für Lagerung und Versicherung.
Auf der Habenseite steht, dass Gold nicht beliebig vermehrbar ist und keinen Vertragspartner voraussetzt, dessen Bonität über den Wert entscheidet. Es ist zudem gut handelbar. Dem stehen klare Grenzen gegenüber. Gold zahlt weder Zinsen noch Dividenden, der Kurs kann deutlich schwanken, und der Verkaufswert kann über oder unter Ihrem Einstandspreis liegen. Wer physisches Gold hält, sollte deshalb einen langen Zeithorizont mitbringen und die anfallenden Lagerkosten in seine Kalkulation einbeziehen. Eine seriöse Betrachtung wägt beide Seiten ab, statt Gold pauschal als Schutz vor jeder Marktlage darzustellen.
Was kostet physisches Gold als Geldanlage?
Die Kosten teilen sich in zwei Blöcke: den Preis beim Kauf und die laufenden Lagerkosten. Beim Auvesta Goldsparplan gibt es kein prozentuales Kaufaufgeld, sondern ein Grammpreis-Modell über Großbarren, das bis zu 15 % günstiger sein kann, sowie im Tarif CUBE ein einmaliges Agio von 200 EUR.
Die laufenden Lagerkosten sind nach Tarif gestaffelt: CUBE liegt bei 0,72 % pro Jahr (0,06 % pro Monat) zzgl. MwSt, CUBE+ ab einer Kaufsumme von 3.001 EUR bei 0,36 % pro Jahr (0,03 % pro Monat) zzgl. MwSt. Ein Verkaufsabschlag fällt nicht an, der Rückkauf erfolgt zum Referenzpreis. Zur Einordnung nennen unabhängige Übersichten für andere Anbieter höhere Kaufaufschläge: Philoro etwa 5,0 % Aufgeld und 0,60 % Lagerkosten pro Jahr, Anlagegold24 4,90 % und 0,65 %, Degussa 0,50 % Lagerkosten pro Jahr und Bitpanda rund 0,5 % ohne separate Lagergebühr. Eine strukturierte Gegenüberstellung finden Sie im Goldsparplan-Vergleich. Die konkreten Werte für Auvesta zeigt die Tabelle oben.
Wie kaufen und besparen Sie physisches Gold Schritt für Schritt?
Sie haben zwei Wege: den Einmalkauf oder einen Goldsparplan mit monatlicher Rate. Der klassische Einstieg ist ab 25 EUR pro Monat möglich, der CUBE-Tarif ab 100 EUR pro Monat. Beide Wege führen zu einem zugeordneten, physischen Bestand.
In der Praxis gehen Sie in wenigen Schritten vor. Zuerst legen Sie Ziel und Sparrate fest. Anschließend wählen Sie die Variante, also Barren, Münzen oder eine Kombination aus beidem, sowie das gewünschte Edelmetall aus Gold, Silber, Platin oder Palladium. Danach richten Sie den Sparplan ein oder tätigen einen Einmalkauf und bestimmen den Lagerort. Es gibt keine Mindestlaufzeit, sodass Sie den Plan jederzeit pausieren oder kündigen können. Wer die Aufteilung dynamisch steuern möchte, kann die kostenlose Funktion SwitchPilot nutzen, die ausschließlich die laufende Sparrate über die Gold-Silber-Ratio steuert, während der Altbestand unberührt bleibt. Wenn Sie ganz am Anfang stehen, lohnt vorab ein Blick in den Ratgeber Gold kaufen für Einsteiger.
Wie lagern Sie physisches Gold sicher?
Für die Lagerung gibt es zwei Grundoptionen: die Eigenlagerung, etwa im heimischen Tresor oder im Bankschließfach, und die professionelle Lagerung in einem Hochsicherheitstresor. Die professionelle Verwahrung nimmt Ihnen die Organisation ab und schließt in der Regel eine Versicherung ein.
Bei Auvesta stehen sechs internationale Hochsicherheitstresore zur freien Wahl: Frankfurt, München, Zürich, Wien, London und Singapur. Der Lagerort ist jederzeit wechselbar. Die Verwahrung erfolgt allokiert, das bedeutet zugeordnete Barren mit Nummer und rechtliches Eigentum, das im Insolvenzfall des Anbieters geschützt ist. Der Bestand ist zu 100 % versichert, abgedeckt sind unter anderem Einbruch, Raub, Feuer und Naturkatastrophen zum Tageswert. Diese Versicherung ist bereits in den Lagerkosten enthalten. Welche Option zu Ihnen passt und worauf Sie bei der Eigenlagerung achten sollten, vertieft der Ratgeber Gold sicher lagern.
Für wen eignet sich physisches Gold als Geldanlage?
Physisches Gold eignet sich vor allem für Anleger mit einem langen Zeithorizont, die einen Sachwert zur Streuung ihres Vermögens suchen und auf laufende Erträge verzichten können. Weniger passend ist es für kurzfristige Ziele oder für Anleger, die auf regelmäßige Ausschüttungen angewiesen sind.
Ob und in welchem Umfang Gold für Sie sinnvoll ist, hängt von Ihren persönlichen Zielen, Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikobereitschaft ab. Ein Goldsparplan senkt die Einstiegshürde, weil Sie mit kleinen Raten beginnen und flexibel anpassen können. Trotzdem bleibt Gold eine schwankende Anlage, die eine breitere Vermögensplanung ergänzt, aber nicht ersetzt. Für eine auf Ihre Situation zugeschnittene Einordnung sollten Sie eine unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.
Ist physisches Gold als Geldanlage sinnvoll?
Physisches Gold kann als Baustein zur Streuung eines Vermögens und zum langfristigen Werterhalt dienen. Es zahlt keine Zinsen oder Dividenden und der Preis schwankt, weshalb es sich vor allem für einen langen Anlagehorizont eignet. Ob es zu Ihnen passt, hängt von Ihren Zielen und Ihrer Risikobereitschaft ab.
Wie viel Gold sollte man im Portfolio haben?
Eine feste Regel gibt es nicht. Gold wird häufig als Beimischung zu einem breiter gestreuten Vermögen diskutiert, der passende Anteil richtet sich nach Ihrem Anlagehorizont, Ihren Zielen und Ihrer Risikotoleranz. Für eine individuelle Einordnung sollten Sie einen unabhängigen Finanzberater hinzuziehen.
Was kostet die Lagerung bei einem Goldsparplan?
Beim Auvesta Goldsparplan betragen die Lagerkosten im Tarif CUBE 0,72 % pro Jahr (0,06 % pro Monat) zzgl. MwSt und im Tarif CUBE+ 0,36 % pro Jahr (0,03 % pro Monat) zzgl. MwSt. Darin ist eine Versicherung von 100 % des Bestands enthalten. Stand der Angaben ist der 30.06.2026.
Zahlt man beim Auvesta Goldsparplan ein Aufgeld?
Nein, es gibt kein prozentuales Kaufaufgeld. Der Preis basiert auf einem Grammpreis-Modell über Großbarren, das bis zu 15 % günstiger sein kann. Im Tarif CUBE fällt ein einmaliges Agio von 200 EUR an. Beim Verkauf gibt es keinen Abschlag, der Rückkauf erfolgt zum Referenzpreis.
Kann ich physisches Gold jederzeit wieder verkaufen?
Der Auvesta Goldsparplan hat keine Mindestlaufzeit und ist jederzeit kündbar oder pausierbar. Der Rückkauf erfolgt zum Referenzpreis ohne Verkaufsabschlag. Beachten Sie, dass der Goldpreis schwankt und der Verkaufswert daher über oder unter Ihrem Einstandspreis liegen kann.
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