Physisches Gold kaufen Sie als Barren, Münzen oder über einen Goldsparplan mit monatlichen Raten. Entscheidend sind drei Kostenfaktoren: das Aufgeld beim Kauf, die laufenden Lagerkosten und die Versicherung. Beim Auvesta CUBE-Tarif entfällt das prozentuale Aufgeld, es gilt ein Grammpreis-Modell über Großbarren mit einmaligem Agio von 200 EUR.
| Anbieter / Tarif | Aufgeld beim Kauf | Lagerkosten pro Jahr |
|---|---|---|
| Auvesta CUBE | Kein prozentuales Aufgeld, einmaliges Agio 200 EUR, Grammpreis über Großbarren (bis zu 15 % günstiger) | 0,72 % zzgl. MwSt |
| Auvesta CUBE+ (ab 3.001 EUR Kaufsumme) | Kein prozentuales Aufgeld, automatisches Upgrade aus CUBE | 0,36 % zzgl. MwSt |
| Philoro | 5,0 % | 0,60 % |
| Anlagegold24 | 4,90 % | 0,65 % |
| Bitpanda | ca. 0,5 % | Keine Lagergebühr |
| Degussa | Keine Angabe | 0,50 % |
Wie können Sie physisches Gold kaufen?
Für den Kauf von physischem Gold stehen Ihnen im Kern drei Wege offen. Erstens der Einmalkauf von Barren oder Münzen, die Sie direkt in Besitz nehmen oder professionell einlagern lassen. Zweitens der Kauf über einen Goldsparplan, bei dem Sie mit festen monatlichen Raten Schritt für Schritt physisches Metall aufbauen. Drittens Mischformen, bei denen Sie eine Sparrate mit gelegentlichen Zukäufen kombinieren. Welche Variante zu Ihnen passt, hängt vom verfügbaren Kapital, vom gewünschten Zeithorizont und davon ab, ob Sie das Gold selbst verwahren oder lagern lassen möchten.
Bei Auvesta können Sie zwischen den Varianten Barren, Münzen sowie Barren und Münzen kombiniert wählen. Neben Gold lassen sich auch Silber, Platin und Palladium besparen, sodass Sie Ihr Edelmetallportfolio breiter aufstellen können. Wer zum ersten Mal kauft, findet in unserem Einsteigerleitfaden zum Goldkauf die wichtigsten Grundlagen zu Stückelung, Prägung und Qualitätsmerkmalen.
Was kostet der Kauf von physischem Gold?
Die Gesamtkosten setzen sich aus drei Bausteinen zusammen: dem Aufgeld beim Kauf, den laufenden Lagerkosten und der Versicherung. Das Aufgeld ist die Differenz zwischen dem reinen Materialwert und dem Verkaufspreis. Bei vielen Anbietern liegt dieses prozentuale Aufgeld im Bereich von rund fünf Prozent, wie die Werte von Philoro (5,0 %) und Anlagegold24 (4,90 %) in der Tabelle oben zeigen.
Auvesta geht im CUBE-Modell einen anderen Weg und verzichtet auf ein prozentuales Aufgeld. Stattdessen wird über einen Grammpreis auf Basis von Großbarren abgerechnet, der bis zu 15 Prozent günstiger ausfallen kann. Im CUBE-Tarif fällt dafür ein einmaliges Agio von 200 EUR an. Die Lagerkosten betragen im CUBE-Tarif 0,72 % pro Jahr zzgl. MwSt und sinken im Tarif CUBE+, der ab einer Kaufsumme von 3.001 EUR automatisch greift, auf 0,36 % pro Jahr zzgl. MwSt. Beim Verkauf gilt kein Abschlag: Der Rückkauf erfolgt zum Referenzpreis. Diese Struktur unterscheidet sich deutlich von einem klassischen Aufgeld-Modell und ist einer der Gründe, warum sich ein genauer Blick auf die Konditionen lohnt.
Barren oder Münzen: Was passt zu Ihnen?
Barren und Münzen erfüllen denselben Zweck, unterscheiden sich aber in der Handhabung. Barren gibt es in vielen Gewichtsstufen und sie gelten als besonders effiziente Form, größere Mengen Gold zu halten. Münzen sind in kleineren Einheiten erhältlich, lassen sich dadurch feiner verkaufen und werden von manchen Anlegern wegen ihrer Prägung und Bekanntheit geschätzt. Wer flexibel bleiben möchte, wählt eine Kombination aus beidem.
Bei Auvesta ist genau das möglich, da die Variante Barren und Münzen kombiniert angeboten wird. So können Sie einen Teil des Bestands in Großbarren-Einheiten und einen Teil in kleineren, gut teilbaren Stücken aufbauen. Die Entscheidung ist weniger eine Frage von richtig oder falsch als eine Frage Ihrer persönlichen Ziele beim Auf- und Abbau des Bestands.
Wo wird physisch gekauftes Gold sicher gelagert?
Für die Verwahrung gibt es zwei Grundwege: die eigene Lagerung zu Hause oder im Bankschließfach und die professionelle Einlagerung in einem Hochsicherheitstresor. Die eigene Lagerung gibt Ihnen direkten Zugriff, verlagert aber die Verantwortung für Sicherung und Versicherung vollständig zu Ihnen. Die professionelle Lagerung nimmt Ihnen diese Aufgaben ab, dafür fallen laufende Kosten an.
Auvesta bietet sechs internationale Hochsicherheitstresore zur freien Wahl: Frankfurt, München, Zürich, Wien, London und Singapur. Der Lagerort ist jederzeit wechselbar. Das Gold wird allokiert verwahrt, das heißt, Ihnen sind konkrete Barren mit Nummer zugeordnet, an denen Sie das rechtliche Eigentum halten und die insolvenzsicher außerhalb der Bilanz des Anbieters liegen. Der komplette Bestand ist zu 100 Prozent versichert, unter anderem gegen Einbruch, Raub, Feuer und Naturkatastrophen zum Tageswert, und diese Versicherung ist in den Lagerkosten bereits enthalten. Wie Sie Aufbewahrung und Versicherung im Detail bewerten, lesen Sie im Ratgeber physisches Gold sicher lagern.
Lohnt sich ein Goldsparplan gegenüber dem Einmalkauf?
Ein Goldsparplan verteilt den Kauf über die Zeit, statt den gesamten Betrag an einem einzigen Tag einzusetzen. Durch die festen Raten kaufen Sie bei hohen Kursen weniger und bei niedrigen Kursen mehr Gramm. Dieser Durchschnittskosteneffekt kann den Einstiegszeitpunkt glätten. Wichtig zu wissen: Kursschwankungen bleiben möglich, und der Goldpreis kann jederzeit fallen wie auch steigen.
Der Einstieg ist klassisch ab 25 EUR pro Monat möglich, der CUBE-Tarif setzt eine Mindestrate von 100 EUR pro Monat voraus. Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht: Sie können den Sparplan jederzeit pausieren oder kündigen. Ergänzend steuert die kostenlose Funktion SwitchPilot ausschließlich die laufende Sparrate über die Gold-Silber-Ratio, während Ihr Altbestand unberührt bleibt. Welche Sparformen sich unterscheiden, zeigt die Übersicht der Sparplan-Varianten. Ob Einmalkauf oder Sparplan besser passt, hängt davon ab, ob Sie einen vorhandenen Betrag einmalig anlegen oder kontinuierlich aufbauen möchten.
Wie werden Gewinne aus physischem Gold besteuert?
Anlagegold ist in Deutschland von der Umsatzsteuer befreit, sodass beim reinen Goldkauf keine Mehrwertsteuer auf das Metall anfällt. Bei den Lagerkosten weist Auvesta die Mehrwertsteuer dagegen gesondert aus, erkennbar am Zusatz zzgl. MwSt. Gewinne aus dem privaten Verkauf von physischem Gold können nach Ablauf der im Einkommensteuerrecht geregelten Haltefrist steuerlich begünstigt sein. Die genaue steuerliche Behandlung hängt von Ihren persönlichen Verhältnissen ab, daher sollten Sie diese Fragen mit einem Steuerberater klären. Beachten Sie zudem, dass physisches Gold weder Zinsen noch Dividenden abwirft und sein Wert allein von der Preisentwicklung abhängt.
Häufige Fragen zum Kauf von physischem Gold
Kann ich physisches Gold auch mit kleinen Beträgen kaufen?
Ja. Über einen Goldsparplan ist der Einstieg klassisch ab 25 EUR pro Monat möglich, der CUBE-Tarif von Auvesta setzt eine Mindestrate von 100 EUR pro Monat voraus. Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht, Sie können den Sparplan jederzeit pausieren oder kündigen.
Fällt beim Kauf von physischem Gold über Auvesta ein prozentuales Aufgeld an?
Nein. Auvesta verzichtet im CUBE-Modell auf ein prozentuales Aufgeld und rechnet über einen Grammpreis auf Basis von Großbarren ab, der bis zu 15 Prozent günstiger sein kann. Stattdessen fällt im CUBE-Tarif ein einmaliges Agio von 200 EUR an.
Ist physisches Gold versichert, wenn es im Tresor lagert?
Ja. Bei Auvesta ist der komplette Bestand zu 100 Prozent versichert, unter anderem gegen Einbruch, Raub, Feuer und Naturkatastrophen zum Tageswert. Die Versicherung ist in den Lagerkosten bereits enthalten.
Wo kann ich mein physisches Gold lagern lassen?
Auvesta bietet sechs internationale Hochsicherheitstresore zur freien Wahl: Frankfurt, München, Zürich, Wien, London und Singapur. Der Lagerort ist jederzeit wechselbar, die Barren sind Ihnen allokiert zugeordnet und insolvenzsicher.
Welche Edelmetalle kann ich neben Gold besparen?
Neben Gold können Sie bei Auvesta auch Silber, Platin und Palladium besparen. Zur Auswahl stehen die Varianten Barren, Münzen sowie Barren und Münzen kombiniert.
Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen stellen keine Anlageberatung dar. Edelmetall-Investments sind mit Risiken verbunden. Vergangene Wertentwicklungen sind kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Bitte konsultieren Sie einen unabhängigen Finanzberater.
In Kooperation mit Auvesta Edelmetalle AG. Dieser Beitrag enthält Empfehlungslinks; bei einem Abschluss können wir eine Vergütung erhalten.
Transparenzhinweis: Dieser Beitrag wurde mit Unterstützung Künstlicher Intelligenz erstellt. Die Redaktion von edelmetall-depot.com prüft die fachlichen Angaben vor der Veröffentlichung gegen verifizierte Auvesta-Konditionsdaten und trägt die redaktionelle Verantwortung. Abbildungen sind teilweise KI-generierte Symbolbilder. Maßgeblich sind die aktuellen Auvesta-Tarifblätter und AGB.
