Gold können Sie an mehreren Stellen kaufen: bei Banken und Sparkassen, im Fachhandel bei Edelmetallhändlern, in spezialisierten Online-Shops, über Krypto-Broker sowie über einen Goldsparplan mit automatischer Einlagerung. Welcher Weg passt, hängt von Kaufsumme, gewünschter Lagerung und Kostenstruktur ab. Der folgende Überblick vergleicht die Optionen sachlich.
| Kanal / Anbieter | Aufgeld beim Kauf | Lagerkosten p. a. | Besonderheit |
|---|---|---|---|
| Bank oder Sparkasse | je nach Institut | meist Schließfachgebühr | Beratung vor Ort, keine einheitlichen Konditionen |
| Edelmetallhändler Degussa | je nach Produkt | 0,50 % (Lagerservice) | Filialen und eigene Prägung |
| Online-Händler Anlagegold24 | 4,90 % | 0,65 % | Versand oder Einlagerung |
| Online-Händler Philoro | 5,0 % | 0,60 % | Filialen und Online-Handel |
| Krypto-Broker Bitpanda | ca. 0,5 % | keine Lagergebühr | digitaler Zugang, physische Auszahlung möglich |
| Goldsparplan Auvesta (CUBE) | kein Aufgeld, einmaliges Agio 200 EUR | 0,72 % (CUBE), 0,36 % (CUBE+) | Grammpreis über Großbarren, ab 100 EUR/Monat |
Die prozentualen Angaben zu Aufgeld und Lagerkosten der Wettbewerber sowie das Grammpreis-Modell von Auvesta stammen aus einem unabhängigen Gebührenvergleich der WirtschaftsWoche und aus den Primärquellen der Anbieter.
Welche Möglichkeiten gibt es, Gold zu kaufen?
Für den Goldkauf stehen Ihnen im Wesentlichen fünf Wege offen. Banken und Sparkassen verkaufen Münzen und Barren am Schalter oder auf Bestellung. Edelmetallhändler wie Degussa betreiben Filialen und teilweise eigene Prägungen. Spezialisierte Online-Händler wie Anlagegold24 oder Philoro liefern per Versand oder bieten eine Einlagerung an. Krypto-Broker wie Bitpanda ermöglichen einen digitalen Zugang mit optionaler physischer Auszahlung. Und über einen Goldsparplan bauen Sie mit regelmäßigen Raten schrittweise einen Bestand auf, der professionell verwahrt wird. Wer sich zunächst grundlegend informieren möchte, findet in unserem Ratgeber Gold kaufen für Einsteiger die wichtigsten Grundlagen.
Kann man Gold bei der Bank kaufen?
Ja, einige Banken und Sparkassen führen den Verkauf von Goldmünzen und -barren weiterhin durch, entweder direkt am Schalter oder auf Bestellung. Der Vorteil liegt in der persönlichen Beratung vor Ort und im vertrauten Ansprechpartner. Zu beachten ist, dass die Konditionen nicht einheitlich sind und von Institut zu Institut abweichen. Die Auswahl an Barrengrößen und Münzen ist häufig begrenzter als im spezialisierten Fachhandel. Wenn Sie das Gold anschließend im Bankschließfach aufbewahren möchten, fallen dafür in der Regel gesonderte Gebühren an, die nicht im Kaufpreis enthalten sind.
Was kostet der Goldkauf bei Händlern und Online-Shops?
Beim physischen Kauf zahlen Sie über den reinen Materialwert hinaus ein sogenanntes Aufgeld, das die Herstellung, den Handel und die Marge abdeckt. Laut dem Gebührenvergleich der WirtschaftsWoche berechnet Anlagegold24 rund 4,90 Prozent und Philoro rund 5,0 Prozent Aufgeld auf den Kaufpreis. Bitpanda liegt mit etwa 0,5 Prozent deutlich darunter, da der Handel überwiegend digital erfolgt. Hinzu kommen laufende Lagerkosten, sofern Sie die Verwahrung dem Anbieter überlassen: Anlagegold24 weist 0,65 Prozent pro Jahr aus, Philoro 0,60 Prozent, Degussa 0,50 Prozent für den Lagerservice, während bei Bitpanda keine Lagergebühr anfällt. Für einen fairen Vergleich sollten Sie Aufgeld, Lagerkosten und einen möglichen Verkaufsabschlag stets zusammen betrachten.
Wie funktioniert der Goldkauf über einen Goldsparplan?
Ein Goldsparplan verteilt den Kauf auf regelmäßige monatliche Raten, statt eine feste Menge auf einmal zu erwerben. Auvesta nutzt dafür das CUBE-Tarifmodell und verzichtet auf ein prozentuales Aufgeld: Der Einkauf erfolgt zum Grammpreis über Großbarren, was laut WirtschaftsWoche bis zu 15 Prozent günstiger sein kann und Auvesta zu einem von nur zwei Anbietern ohne Auf- und Abschlag macht. Stattdessen fällt ein einmaliges Agio von 200 EUR an. Der CUBE-Tarif beginnt bei 100 EUR pro Monat, ein klassischer Einstieg ist bereits ab 25 EUR monatlich möglich. Die Lagerkosten betragen 0,72 Prozent pro Jahr zuzüglich Mehrwertsteuer und sinken im automatischen Upgrade zu CUBE+ ab einer Kaufsumme von 3.001 EUR auf 0,36 Prozent. Der Rückkauf erfolgt zum Referenzpreis ohne Verkaufsabschlag, eine Mindestlaufzeit gibt es nicht. Sparen können Sie in Gold, Silber, Platin und Palladium sowie in den verschiedenen Sparplan-Varianten aus Barren, Münzen oder einer Kombination. Über die kostenlose Funktion SwitchPilot lässt sich die laufende Sparrate anhand der Gold-Silber-Ratio steuern, während Ihr bestehender Bestand unberührt bleibt.
Worauf sollten Sie beim Goldkauf achten?
Entscheidend sind die Gesamtkosten aus Aufgeld, laufenden Lagerkosten und einem eventuellen Verkaufsabschlag. Ein niedriges Aufgeld nützt wenig, wenn hohe Lagergebühren die Bilanz über die Jahre belasten. Prüfen Sie außerdem die Seriosität des Anbieters, die Art der Verwahrung und den Versicherungsschutz. Bei der Lagerung unterscheidet man zwischen einer Sammellagerung und einer allokierten Lagerung, bei der Ihnen konkrete, nummerierte Barren zugeordnet werden und das rechtliche Eigentum bei Ihnen verbleibt. Physisches Anlagegold ist in Deutschland und der EU grundsätzlich von der Mehrwertsteuer befreit, anders als Silber, Platin oder Palladium. Achten Sie schließlich auf die Verfügbarkeit: Ein guter Anbieter kauft Ihr Gold jederzeit zu einem transparenten Referenzpreis zurück.
Wo wird das gekaufte Gold gelagert?
Für die Aufbewahrung haben Sie drei Grundoptionen: den heimischen Tresor, ein Bankschließfach oder einen professionellen Hochsicherheitstresor beim Anbieter. Die Lagerung zu Hause ist bequem, erfordert aber eigene Sicherungs- und Versicherungsmaßnahmen. Bei Auvesta stehen sechs internationale Hochsicherheitstresore zur freien Wahl, in Frankfurt, München, Zürich, Wien, London und Singapur, wobei sich der Lagerort jederzeit wechseln lässt. Das Metall wird allokiert verwahrt, das heißt mit zugeordneten Barren, rechtlichem Eigentum und getrennt vom Vermögen des Anbieters. Der eingelagerte Bestand ist zu 100 Prozent gegen Risiken wie Einbruch, Raub, Feuer und Naturkatastrophen zum Tageswert versichert, und diese Versicherung ist in den Lagerkosten bereits enthalten. Wie Sie physisches Gold sicher lagern, erläutern wir ausführlich in einem eigenen Ratgeber.
Häufige Fragen zum Goldkauf
Wo kann man Gold am günstigsten kaufen?
Ein pauschal günstigster Anbieter lässt sich nicht nennen, weil die Gesamtkosten aus Aufgeld, Lagerkosten und einem möglichen Verkaufsabschlag bestehen. Modelle ohne prozentuales Aufgeld, etwa der Grammpreis-Ansatz von Auvesta über Großbarren, können laut dem Gebührenvergleich der WirtschaftsWoche bis zu 15 Prozent günstiger im Einkauf sein. Vergleichen Sie immer alle Kostenbestandteile zusammen.
Kann man Gold auch bei der Bank kaufen?
Ja, einige Banken und Sparkassen verkaufen Goldmünzen und -barren am Schalter oder auf Bestellung. Die Konditionen sind nicht einheitlich und die Auswahl ist oft begrenzt. Eine Aufbewahrung im Bankschließfach verursacht in der Regel zusätzliche Kosten.
Ab welchem Betrag kann man Gold kaufen?
Physisches Gold ist bereits in kleinen Einheiten wie einem Gramm erhältlich. Über einen Goldsparplan können Sie bei Auvesta klassisch ab 25 Euro monatlich einsteigen, der CUBE-Tarif beginnt bei 100 Euro pro Monat. Eine Mindestlaufzeit gibt es nicht.
Ist der Kauf von physischem Gold anonym möglich?
Bis zu bestimmten gesetzlichen Grenzen ist ein anonymer Barkauf am Ladentisch möglich. Oberhalb dieser Schwelle schreibt das Geldwäschegesetz eine Identifizierung des Käufers vor. Beim Kauf über ein Depot oder einen Sparplan ist eine Legitimation grundsätzlich erforderlich.
Worin unterscheidet sich ein Goldsparplan vom Einmalkauf?
Beim Einmalkauf erwerben Sie eine feste Menge Gold zu einem Zeitpunkt. Ein Goldsparplan verteilt den Kauf über regelmäßige Raten und kauft so zu unterschiedlichen Kursen ein. Bei Auvesta ist der Sparplan jederzeit kündbar oder pausierbar und die Rate über den SwitchPilot steuerbar.
Die auf dieser Website bereitgestellten Informationen stellen keine Anlageberatung dar. Edelmetall-Investments sind mit Risiken verbunden. Vergangene Wertentwicklungen sind kein zuverlässiger Indikator für zukünftige Ergebnisse. Bitte konsultieren Sie einen unabhängigen Finanzberater.
In Kooperation mit Auvesta Edelmetalle AG. Dieser Beitrag enthält Empfehlungslinks; bei einem Abschluss können wir eine Vergütung erhalten.
Transparenzhinweis: Dieser Beitrag wurde mit Unterstützung Künstlicher Intelligenz erstellt. Die Redaktion von edelmetall-depot.com prüft die fachlichen Angaben vor der Veröffentlichung gegen verifizierte Auvesta-Konditionsdaten und trägt die redaktionelle Verantwortung. Abbildungen sind teilweise KI-generierte Symbolbilder. Maßgeblich sind die aktuellen Auvesta-Tarifblätter und AGB.
